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o que fazer com $100k (8 ideias)

se você economizou ou entrou em $100.000, você está bem à frente da maioria dos imigrantes nos Estados Unidos. Quase três quartos dos americanos não têm US $ 1.000 economizados, o que significa que eles não podem passar por uma emergência básica sem pedir dinheiro emprestado.

seus $100K o colocam em uma posição vantajosa, mas você provavelmente está se perguntando Qual é a melhor maneira de lidar com seus $100k. É uma grande quantidade de dinheiro, mas quais são as maneiras certas de investir?

não há uma resposta única, mas mostraremos muitas opções para que você possa escolher o melhor lugar para seus fundos e seu estilo de vida.

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como você quer investir?

primeiro, pergunte – se o quão envolvido você quer estar em lidar com o dinheiro. Em outras palavras, você quer ser diretamente responsável pelo crescimento do seu dinheiro, ou você prefere ser mais hands-off? Você quer ser um investidor DIY, ou você gostaria de orientação pessoal?

se você quiser investir sozinho, precisará de um corretor de descontos online. Com um corretor on-line, você faz o investimento, mas em sua plataforma. Considerar esses fatores antes de escolher:

  • O tipo de investimentos que você está interessado

  • O tipo de negociação que você deseja (ativo ou passivo)

  • A plataforma advocatícios (isto é especialmente importante para os comerciantes de dia)

  • O saldo mínimo requisito

Se você gostaria de ter orientação pessoal, você precisa de um consultor financeiro. Existem dois tipos de consultores financeiros:

  • Robo-advisor – se você preferir investimento automatizado, um Robo-advisor é uma boa escolha. Robo-advisors fazer o investimento para você depois de responder a perguntas sobre sua tolerância ao risco e cronograma objetivo.

  • Consultor Financeiro de serviço completo – se você deseja aconselhamento de investimento de serviço completo, incluindo como gerenciar seu dinheiro fora de seus investimentos, um consultor financeiro de serviço completo é uma opção melhor. Com ambas as opções, observe atentamente as taxas, pois elas podem consumir rapidamente qualquer lucro que você possa fazer com seus investimentos.

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Onde Investir R $100

Depois de decidir o tipo de investidor você é, é hora de pensar sobre onde investir 100 MIL. Onde você investir depende de sua tolerância ao risco e o objetivo timeline.

quanto mais tempo você está disposto a tomar, mais riscos você pode tomar, e quanto menos tempo você está disposto a tomar ou inferior a sua tolerância ao risco, menor o risco que você pode tomar. Por exemplo, investir em ações é um investimento mais arriscado com uma meta final de longo prazo, enquanto investir em títulos é um risco menor.

a maioria dos investidores se enquadra em algum lugar entre preferir investimentos de alto e baixo risco, mas, independentemente disso, é uma boa ideia para cada investidor diversificar seu portfólio. Aqui estão os principais tipos de investimentos a serem considerados.

fundos negociados em bolsa

fundos negociados em bolsa (ETFs) são um investimento de baixo custo que diversifica para você. Eles são cestas de ações que cobrem uma indústria ou tema. Já diversificados e não gerenciados ativamente, os ETFs são uma ótima maneira de aproveitar o desempenho do mercado sem o alto custo da negociação de ações. Você pode escolher temas amplos ou estreitos, o nicho em que está mais interessado e pagar baixos custos pelo fundo gerenciado passivamente.

ações

investir em ações individuais é arriscado. Se você sabe o que está fazendo e diversifica seu portfólio, pode valer a pena. A maioria dos investidores DIY usa um consultor financeiro para investir em ações individuais. Robo-advisors tendem a ficar com ETFs e fundos mútuos em vez de ações, mas há algumas exceções. Colocar uma pequena parte de seus 100 mil em ações é uma ótima maneira de tornar seu portfólio agressivo se esse for seu objetivo.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-Peer (P2P) concessão de crédito faz de você um credor, juntamente com centenas ou milhares de outros investidores. Usando uma plataforma P2P, você escolhe o que e quanto você vai investir seu dinheiro com base em informações fornecidas. A maioria das plataformas permitem-lhe diversificar seus investimentos por investir tão pouco como us $25 em cada empréstimo. Os investimentos P2P fornecem uma renda passiva na forma de pagamentos de juros e geralmente têm retornos entre 5-10%.

Investimento Imobiliário

$100.000 é suficiente para comprar uma propriedade outright ou servir como um pagamento pesado em uma casa de investimento. Se você sempre quis ser um senhorio, agora é sua chance. É simples: você compra uma propriedade, conserta-a (se necessário) para que seja adequada para locatários e, em seguida, alugue-a. Depois de subtrair quaisquer despesas incorridas, como a hipoteca da casa, o aluguel se torna seu fluxo de caixa mensal. Além disso, você também está ganhando o patrimônio da casa e ganhos de capital para quando ou se você decidir vender no futuro. Possuir uma casa de investimento fornece muitos incentivos fiscais na forma de baixas de negócios, mas certifique-se de observar os impostos sobre ganhos de capital quando você vende.

fundos de investimento imobiliário

se o seu foco está no setor imobiliário, considere um fundo de investimento imobiliário (REIT), uma forma especializada de fundo negociado em bolsa de imóveis. Você investe o dinheiro no fundo, e o gerente do fundo lida com o resto, incluindo a diversificação do dinheiro do fundo em vários investimentos. REITs comércio no mercado e trabalhar muito como um ETF ou fundo mútuo.

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outros lugares (menos emocionantes) para investir $100k

se investir $100k em um investimento arriscado não ficar bem com você, aqui estão algumas outras opções que não são tão emocionantes. Eles resultam em recompensas mais baixas, mas exigem menos risco.

conta do mercado monetário

uma conta do mercado monetário é um cruzamento entre uma conta corrente e poupança. Você ganha taxas de juros mais altas do que uma conta poupança porque eles têm requisitos de saldo mínimo mais altos, mas você ainda tem privilégios de check-writing, normalmente até seis cheques por mês. Uma conta do mercado monetário segurada pelo FDIC é de risco muito baixo.

obrigações

obrigações governamentais e corporativas são um grande investimento de baixo risco. Não é uma má ideia compensar uma carteira de ações ou imóveis arriscados com títulos para um risco menor. Os títulos têm taxas de retorno muito mais baixas, mas eles estão quase garantidos para retornar seu investimento.

certificado de depósitos

certificados de Depósito (CDs) são contas em que você vincula seu dinheiro por um período de tempo predeterminado. Se você deixar o dinheiro até o vencimento, receberá uma taxa de juros definida. Se você retirar os fundos antes que o prazo expire, você pagará a penalidade. Portanto, escolha apenas CDs com termos com os quais você se sinta confortável, garantindo que não há problema em deixar os fundos intocados por esse período de tempo.

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passos a tomar antes de investir $100k

Antes de investir $100K, faça um balanço de sua situação financeira atual. Pergunte a si mesmo:

  • tenho um fundo de emergência? Seu fundo de emergência deve ter três a seis meses de despesas nele. Se você não tiver um ou tiver usado algum dele, certifique-se de que ele seja totalmente financiado primeiro. Investir não lhe fará bem se você não puder cobrir o custo de emergências básicas.

  • eu maximizei minhas contribuições para a aposentadoria? Se você tiver um 401K, pelo menos corresponda à contribuição do seu empregador para obter dinheiro grátis. Idealmente, porém, você vai maximizar suas contribuições de US $19.500 para o seu 401K e US $6.000 para um IRA. Isso ainda deixa muito dinheiro para investir em outro lugar, mas você poderá aproveitar as economias fiscais em pelo menos uma parte dos fundos.

  • eu sei como rastrear meus investimentos? Depois de decidir onde investir e fazer isso, você deve rastreá-los. Se você usa um aplicativo, como Capital Pessoal, um robo-advisor ou um consultor humano, o rastreamento é crucial. Não só você vai saber o seu patrimônio líquido, mas você vai manter o controle de suas taxas e saber o quão bem equilibrado o seu portfólio é a qualquer momento.

  • como reequilibrar meu portfólio? Mesmo o portfólio mais bem planejado mudará com o tempo. Se suas ações aumentarem, por exemplo, sua alocação de ações se tornará mais pesada do que sua alocação de títulos. Isso balança o barco com sua diversificação. Se você tinha um portfólio 50/50, mas de repente tem um portfólio 70/30, isso pode ser muito arriscado para você. Saber como você vai reequilibrar ou quem vai reequilibrar para você é crucial. Dica profissional: muitos Robo-advisors fazem isso automaticamente por você.

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o que fazer com $100k: é sua escolha!

decidir o que fazer com US $100 mil é, em última análise, uma decisão pessoal: é preciso alguma busca pela alma. Pense em seus objetivos e tolerância ao risco. Quanto risco você pode estômago? Qual é o seu objetivo com o dinheiro?

se você tem metas de longo prazo, como aposentadoria, você pode olhar para carteiras mais arriscadas que incluem ações e Investimentos Imobiliários. Se você é um investidor mais conservador ou tem um cronograma mais curto, escolher investimentos menos arriscados o ajudará a alcançar seus objetivos mais rapidamente. ETFs e títulos são uma ótima opção.

se você quiser diversificar seus fundos ainda mais, você pode colocar alguns em uma conta de CD ou mercado monetário enquanto investe o resto, permitindo que cada porção cresça a taxas diferentes.

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