Articles

5 måder kundens bankforventninger ændrer sig

den hurtige stigning i digitale tjenester har drevet en ændring i, hvad forbrugerne forventer, på alle områder af deres liv. Uber har givet næring til en” On-demand “og” one – click ” tankegang, som folk ikke længere er villige til at overse, når de beslutter, hvem de skal give deres forretning til-og finansielle tjenester er ikke anderledes.

især bankvirksomhed gennemgår sin egen revolution, og selvom mange forbrugere ikke vil være opmærksomme på PSD2 og open banking i sig selv, vil de bemærke, at de nye apps og tjenester springer op for at hjælpe dem med bedre at styre deres penge.

her er fem måder kundernes forventninger ændrer sig, når det kommer til deres økonomi, og hvad udbydere skal huske på, når de prøver at bevare deres kunders loyalitet.

forbrugerne vil have de bedste finansielle produkter (uanset hvem der leverer dem)

når PSD2 er i fuld kraft, vil omkostningerne for en forbruger med hensyn til tid, ressource og indsats for at skifte fra en bank til en anden – eller til en tredjepart – blive massivt reduceret. Folk er naturligvis drevet af at have værdi for pengene, og den åbne bankbevægelse vil gøre det lettere at vide, om de får det.

folk vil kunne gå til deres valgte app, Godkende adgangen til deres bank og samle alle deres finansielle oplysninger på et sted. Sofistikerede algoritmer kan vise dem, hvis de kan få en bedre aftale om bankprodukter andre steder, og betalingsinitiering giver dem mulighed for at skifte penge fra en tjeneste til en anden på få sekunder. Kort sagt kan de få en mere problemfri, digitalt indfødt oplevelse til en bedre pris.

så en forbruger er måske ligeglad med, hvem der leverer tjenesten, så længe den synes at være den mest relevante for dem. Hvilket forklarer, hvorfor næsten halvdelen (48%) i en nylig undersøgelse, Vi gennemførte med hundreder af bankfolk i hele Europa, aktivt ser på at reducere gebyrerne forbundet med bankkonti, og 56% mener, at kundeloyalitet over for banker vil blive reduceret betydeligt på grund af åben bankvirksomhed.

forbrugerne vil have apps med en bedre størrelse

fordi mange mennesker er vant til digitale kanaler, der gør livet lettere på daglig basis, vil de naturligvis blive tiltrukket af de finansielle udbydere, hvis tjenester kan leveres på denne måde. For eksempel, mange mennesker ønsker at være i stand til at styre penge problemfrit på deres mobiltelefon, på farten, uden at føle sig begrænset af de handlinger, de kan tage.

de virksomheder, der overlever og trives i en post-PSD2-verden, vil være dem, der kan skræddersy deres tjenester til at imødekomme forbrugernes voksende digitale forventninger.

men lige nu er der et problem. Bare få dage væk fra PSD2 går live, er de europæiske bankers API ‘ er (den kanal, hvorigennem finansielle data skal deles) ikke gode nok til at levere de glatte oplevelser, som brugerne er kommet til at forvente. Hvis dette fortsat er tilfældet, kan det ende med at reflektere dårligt over bankerne, fordi kunderne kunne føle, at deres bank begrænser dem fra at bruge de nye tjenester, der er ude på markedet.

forbrugerne er villige til at teste og finde de rigtige tjenester

stigningen af challenger – banker med unikke salgsargumenter har gjort forbrugerne smartere om at sprede deres økonomi på tværs af forskellige udbydere-for at få den bedste service til enhver given situation.

mens de fleste mennesker ikke rigtig opgiver deres traditionelle bankkonti endnu, supplerer de dem med konti fra digitale banker som N26, Revolut og Starling i stedet.

på denne måde kan de drage fordel af gebyrfrie betalinger og bedre valutakurser, når de rejser eller sender penge til udlandet. Eller foretag daglige betalinger, hvor udgifter og budgetter let kan spores, hvilket gør folks økonomi mere håndterbar og sjovere.

og de har tydeligvis momentum på deres side. 55.000 mennesker slutter sig til dem hver uge, mens Revolut har stablet over 6 millioner kunder i sin relativt korte levetid. N26 er live i 25 europæiske lande med over 3,5 millioner kunder til dato, og Starling vandt Bedste britiske Bank og bedste løbende konto 2019 ved De Britiske Bankpriser – Oscars i bankverdenen.

kunder ønsker 24/7 adgang og friktionsfri service

efterhånden som flere og flere mennesker henvender sig til bekvemmeligheden ved online banking og kontantløse betalinger, mærkes knock-on-effekten i hele banksektoren, når bankfilialer lukker, og kontantbetalinger aftager.

i Storbritannien får 69% af voksne adgang til deres økonomi online i 2018, op fra 35% for 10 år siden. I mellemtiden oplevede bankfilialer i gennemsnit et fald på 26% i mennesker, der kom gennem deres døre i de fem år mellem 2012 og 2017. Forbrugerne besøger nu en bank kun fire gange om året i gennemsnit. Og mange sætter aldrig fod i en gren overhovedet-hvilket betyder, at de hurtigt bliver forældede.

tilsvarende bruger kun 13% af svenskerne kontanter til at købe produkter, kontantløse transaktioner har overhalet kontanter i Tyskland for første gang, og næsten halvdelen (48%) af de næsten 12.000 virksomheder, der er undersøgt af kreditchef Intrum i hele Europa, siger, at deres land vil være kontantløst inden for 10 år.

forbrugerne ønsker adgang til gode råd

Challenger banker, startups og fintechs reagerer på et kundes ønske om bedre digital rådgivning ved at forestille sig nye typer intelligente finansielle tjenester. Og de har alle til formål at gøre det samme: give forbrugerne automatiseret, digital rådgivning.

lige nu kan det betyde, at man bruger AI til at analysere kundernes finansielle data og genkende mønstre i deres økonomiske adfærd. Ved at forstå kundernes behov og ønsker gennem alle livets faser kan de tilbydes en problemfri service, der gør økonomiske beslutninger lettere at handle på.

men i fremtiden-engang i de næste 20 år eller deromkring-taler vi om fuldautomatisk Økonomi og rådgivning, der kan styre folks penge uden at kunden skal løfte en finger. I stedet ville teknologien træffe de økonomiske beslutninger og automatisk flytte folks penge til, hvor den bedste aftale er.

oprettelse af kundeloyalitet

fra alle de måder, forventningerne ændrer sig på, er der en klar besked til enhver bank, opstart eller fintech, der ønsker at tiltrække kunder og beholde dem: frem for alt andet vil folk have de bedste finansielle produkter til deres behov. Hvis de kan få den samme aftale fra en udbyder, der også giver dem en bedre brugeroplevelse, skifter de i hjerteslag.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.